Assurance maintien de salaire et décès-invalidité : le duo prévoyance optimal
Les aléas de la vie n’arrivent pas qu’aux autres.
Un accident ou une maladie peut avoir de lourdes conséquences sur votre quotidien, vos proches et votre stabilité financière.
Pour vous prémunir des conséquences d’un long arrêt de travail, du décès d’un proche, d’une invalidité ou d’une incapacité à exercer, il est nécessaire de bénéficier d’une couverture prévoyance complète.
En matière de prévoyance, deux assurances sont particulièrement complémentaires : l’assurance maintien de salaire (ou assurance perte de revenus) et l’assurance décès-invalidité et incapacité.
Zoom sur ces deux assurances prévoyance essentielles pour vous constituer une protection solide en cas d’aléa de la vie.
Qu’est-ce que l’assurance maintien de salaire / perte de revenus ?
Comme son nom l’indique, une assurance maintien de salaire / perte de revenus vous assure si vous subissez une perte de revenus à la suite d’un accident ou d’une maladie engendrant un arrêt temporaire de votre activité professionnelle.
L’arrêt subi doit être plutôt long (généralement supérieur à 30 jours) pour déclencher l’assurance maintien de salaire ou l’assurance perte de revenus souscrite.
Arrêts maladie, congé longue durée maladie… : quelles sont les situations couvertes par l’assurance maintien de salaire ?
L’assurance maintien de salaire / perte de revenus intervient à la suite d’un arrêt de travail.
Si une maladie ou un accident vous oblige à vous arrêter pendant une longue période, l’assurance maintien de salaire ou perte de revenus complète les indemnités journalières (IJ) versées par votre régime d'assurance maladie (CPAM - Caisse Primaire d'Assurance Maladie / MSA - Mutualité Sociale Agricole...).
Selon les contrats, l’assurance perte de revenus / maintien de salaire peut également couvrir vos primes en plus de votre salaire ou solde de base.
Pourquoi souscrire une assurance maintien de salaire ?
Une assurance maintien de salaire permet d’éviter une situation financière compliquée consécutive à un long arrêt de travail.
Prenons un exemple concret.
Vous êtes ingénieur en bureau d’études depuis 3 ans. Malheureusement, vous êtes touché par une maladie grave, vous obligeant à cesser votre activité professionnelle pendant au moins 5 mois.
Votre régime d’assurance maladie prend en charge le versement des Indemnités Journalières en rapport avec votre revenu de référence. Ce montant est dégressif au fil des mois d’arrêt de travail.
Grâce à votre assurance maintien de salaire, votre revenu est maintenu via le versement des indemnités mensuelles que vous avez choisies lors de la souscription de votre contrat.
De cette façon, vous réduisez l’impact de votre arrêt de travail sur votre niveau de vie et vos finances.
Quelles solutions d’assurance perte de revenus choisir
Il existe différentes solutions d’assurance perte de revenus / maintien de salaire en fonction de votre activité et de vos besoins.
AGPM Assurances vous propose deux solutions en fonction de votre profil et de vos attentes.
Assurance Protection du Revenu pour tous les civils
L’assurance Protection du Revenu vous couvre dès le 4ème mois d’arrêt de travail.
Il faut que l’arrêt de travail soit médicalement justifié et consécutif à un accident ou à une maladie.
Cette solution assure votre salaire et vos primes avec le versement d’une indemnité mensuelle que vous définissez en amont lors de la souscription du contrat.
Le montant des indemnités mensuelles peut aller jusqu’à 3 500€(1).
Assurance Perte de Revenus pour les Militaires et les Civils de la Défense
Dédiée spécialement aux militaires et aux civils de la Défense, l’Assurance Perte de Revenus AGPM Assurances vous permet de bénéficier du versement d’une indemnité mensuelle représentant la perte de revenus subie à la suite d’un accident ou d’une maladie vous plaçant en cas de congé maladie ou en position d’inaptitude médicale pour une durée supérieure à 30 jours.
Cette assurance garantit la couverture de vos primes et/ou de votre solde de base, de votre traitement indemnitaire ou de votre salaire selon les modules choisis(1).
Vous pouvez également ajouter des options à vos modules pour compléter votre couverture perte de revenus : Option Spéciale Mission, Indemnité Résident à l’Etranger, Option mutation, Option rachat d’exclusion.
Qu’est-ce que l’assurance décès-invalidité et incapacité ?
L’assurance décès-invalidité et incapacité est le contrat de base de la prévoyance. Il couvre les risques majeurs les plus graves qui peuvent vous arriver.
En cas de décès, d’incapacité ou d’invalidité faisant suite à un accident ou une maladie, l’assurance prévoyance décès-invalidité et incapacité vous permet de bénéficier d’aides financières ou encore d’aménagements et d’accompagnements dédiés en cas de perte d’autonomie.
C’est un contrat d’assurance essentiel pour vous sécuriser et sécuriser votre famille en cas d’aléa de la vie.
Quelles sont les situations couvertes par une assurance prévoyance décès-invalidité et incapacité ?
La prévoyance décès-invalidité et incapacité couvre les risques majeurs de la vie.
Si vous décédez des suites d’une longue maladie, si vous devenez invalide à la suite d’un accident ou si vous êtes placé en incapacité de travailler à la suite d’une chute ou d’une maladie, l’assurance prévoyance décès-invalidité et incapacité se charge de vous soutenir et/ou de soutenir vos proches.
Pourquoi souscrire une assurance décès-invalidité et incapacité ?
Une maladie ou un accident peut déstabiliser toute l’organisation familiale et vous mettre dans une situation financière et personnelle compliquée.
La prévoyance décès-invalidité et incapacité vous aide à faire face aux graves aléas de la vie avec notamment :
- Le versement d’un capital en cas d’accident ou de maladie
- Un forfait hospitalisation
- Des services d’assistance dédiés 7j/7 et 24h/24
Exemple du fonctionnement d’une assurance décès-invalidité et incapacité
Vous êtes marié(e) depuis 11 ans. À la suite d’un accident, votre conjoint(e) perd son autonomie et est déclaré(e) en invalidité Absolue et Définitive (IAD) par un médecin.
Si votre conjoint(e) a souscrit une assurance prévoyance décès-invalidité, selon les garanties de son contrat, il/elle pourra bénéficier alors d’un accompagnement lié à sa perte d’autonomie et le versement d’un capital dédié en cas d’impossibilité d’exercer toute activité professionnelle.
Vous pourrez également bénéficier de services d’assistance spéciaux tels que l’assistance à domicile, selon le contrat que vous avez souscrit.
La prévoyance décès-invalidité vous permet donc de bénéficier d’un soutien humain et financier important en cas d’aléa de la vie.
Découvrez l’assurance Objectif Prévoyance AGPM Vie
La vie n’est pas toujours un long fleuve tranquille. Parce qu’on ne sait jamais de quoi demain sera fait, le contrat Objectif Prévoyance vous aide à faire face aux imprévus.
Assurance décès-invalidité et incapacité valable dans le monde entier, 24h/24 et 7j/7, le contrat Objectif Prévoyance s’adapte à vos besoins, y compris si vous pratiquez des sports extrêmes.
Le contrat décès-invalidité et incapacité Objectif Prévoyance s’adapte aussi à votre vie professionnelle : que vous soyez civil ou militaire, il existe des garanties adaptées à votre situation.
Si vous êtes militaire, le contrat Objectif Prévoyance militaire vous couvre notamment lors de vos missions (OPEX, OPINT, MCD…) et vous propose la garantie Blessure Psychique.
Pourquoi associer une assurance maintien de salaire et une assurance décès-invalidité ?
Vous l’aurez compris les conséquences d’un accident ou d’une maladie peuvent être importantes.
La prévoyance a pour but de vous aider à y faire face si ces situations vous arrivent un jour.
En associant une assurance maintien de salaire et une assurance décès-invalidité, vous vous protégez dans un maximum de situations.
- D’un côté, l’assurance maintien de salaire / perte de revenus assure votre revenu en cas d’arrêt de travail long mais temporaire à la suite d’une maladie ou d’un accident.
- De l’autre côté, l’assurance décès-invalidité et incapacité vous couvre dans des situations graves et irréversibles.
Ces deux assurances sont donc complémentaires pour vous assurer une couverture prévoyance optimale.
Assurance Perte de Revenus + Objectif Prévoyance :choisissez une couverture prévoyance complète
Vous voulez vous assurer dans un maximum de situations et être bien couvert en cas d’accident ou de maladie ? Expert de la prévoyance depuis plus de 70 ans, le Groupe AGPM vous propose deux solutions d’assurance complémentaires pour une couverture prévoyance optimale.
Assurance Perte de Revenus
En cas d’arrêt de travail long (+30 jours) à la suite d’une maladie ou d’un accident.
- Couverture des primes
- Couverture du salaire ou solde de base (si vous êtes militaire)
Objectif Prévoyance
En cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité consécutif à un accident ou une maladie.
- Soutien financier : versement d’un capital choisi
- Accompagnement en fonction de la nouvelle situation de l’assuré
(1) Ne peut excéder la perte de revenus réelle. Valable sur des revenus réguliers déclarés fiscalement en France.