Qu’est-ce que la prévoyance ?
La prévoyance permet de se prémunir contre les risques de pertes financières qui peuvent vous toucher en cas d’accident, de maladie, de décès ou de dépendance.
Elle permet de vous protéger et de protéger vos proches en cas de coups durs entraînant des conséquences financières.
- Si demain vous étiez dans l’incapacité de travailler à la suite d’une maladie, pourriez-vous maintenir votre train de vie ?
- Si vous étiez victime d’un accident vous laissant en état d’invalidité et en situation de dépendance financière, pourriez-vous faire face à vos échéances de prêt par exemple ?
- Si vous n’êtes plus là du jour au lendemain, vos proches pourront-ils maintenir l’équilibre financier du foyer ?
Parce que le risque zéro n’existe pas, la prévoyance permet d’anticiper les conséquences des aléas de la vie en vous assurant le versement d’un capital ou d’indemnités en cas de maladie ou d’accident corporel.
Expert de la Prévoyance depuis plus de 70 ans auprès des forces Armées et des civils, le Groupe AGPM vous aide à faire le point sur l’assurance prévoyance, les contrats et les risques couverts.
Pourquoi souscrire une assurance prévoyance ?
Vous assurez votre voiture et votre habitation mais vous, êtes-vous bien assuré en cas d’aléa de la vie ? Bien souvent, nous négligeons d’assurer notre personne face aux risques d’accident ou de maladie.
Pourtant, ces risques sont bien réels et peuvent lourdement impacter votre vie personnelle et plus largement votre équilibre financier.
Pour vous aider à mieux comprendre pourquoi souscrire une assurance prévoyance, voici 3 avantages majeurs de la prévoyance.
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1. La prévoyance complète les indemnités de la Sécurité Sociale
En cas d’incapacité ou d’invalidité, la Sécurité Sociale verse des indemnités journalières.
Toutefois, dans la plupart des cas, ces indemnités sont insuffisantes pour maintenir le niveau de vie du foyer.
Un contrat de prévoyance individuelle adapté permet alors de compléter les prestations du régime obligatoire de la Sécurité Sociale.
Avec un contrat dédié au maintien de salaire, vous pouvez notamment compenser la perte de votre revenu pour conserver la stabilité financière de votre foyer.
Vous pouvez également souscrire un contrat de prévoyance décès-invalidité-incapacité afin d’assurer la prise en charge de vos frais d’hospitalisation et bénéficier de services d’assistance à domicile par exemple.
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2. La prévoyance permet de protéger sa famille et ses proches
Une maladie, un accident ou un décès impacte malheureusement l’ensemble du foyer et peut avoir des conséquences financières très importantes.
Pour éviter de laisser vos proches dans une situation financière délicate notamment en cas de décès, la souscription d’un contrat de prévoyance adapté permet de ne pas ajouter des difficultés financières au chagrin en assurant le versement d’un capital au(x) bénéficiaire(s) de votre choix.
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3. La prévoyance permet de maintenir son salaire en cas d’arrêt de travail consécutif à une maladie ou un accident
Être en arrêt de travail consécutivement à un accident ou une maladie implique souvent une perte de salaire.
Dans ce cas précis, un contrat d’assurance prévoyance dédié à la perte de revenu vous permet de maintenir votre revenu et par la même occasion l’équilibre financier de votre foyer.
Le saviez-vous ?
Seuls les cadres du secteur privé bénéficient d’une assurance prévoyance obligatoire uniquement pour les couvrir en cas de décès.
Pour les autres salariés et professions libérales mais aussi pour couvrir les autres risques d’incapacité, d’invalidité et de perte de revenu il est donc fortement recommandé de souscrire une assurance prévoyance individuelle complémentaire.
Vous pouvez notamment souscrire un contrat décès-invalidité-incapacité ainsi qu’un contrat perte de revenu pour vous assurer en cas d’arrêt de travail consécutif à un accident ou une maladie.
Assurance prévoyance : quels sont les risques couverts ?
La prévoyance couvre à travers différents contrats d’assurance les risques liés au décès, à l’incapacité, à l’invalidité ou encore à la perte de revenus.
Pour bénéficier d’une protection optimale en cas d’aléa de la vie, il est souvent recommandé d’associer plusieurs contrats de prévoyance pour optimiser votre couverture et vos garanties.
Découvrez les différents contrats de prévoyance et les risques que vous pouvez assurer selon la protection que vous souhaitez.
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1. L’assurance décès / invalidité / incapacité
L’assurance prévoyance, aussi appelé assurance décès-invalidité, vous permet de couvrir 3 risques majeurs à savoir :
- Le Décès
- L’Incapacité Permanente par Accident (IP-A)
- L’invalidité Absolue et Définitive (IAD)
Par exemple, si vous décédez des suites d’une maladie ou d’un accident, si vous êtes déclaré inapte et que vous ne pouvez définitivement plus exercer votre activité professionnelle ou si vous êtes en incapacité à cause de séquelles à la suite d’un accident : l’assurance prévoyance vous assure le versement d’un capital ou verse le capital à la/les personne(s) que vous avez choisi comme bénéficiaire (s) de votre contrat d’assurance prévoyance.
Assurez-vous en cas de décès-incapacité ou invalidité partout dans le monde
Leader historique de la prévoyance militaire depuis plus de 70 ans, le Groupe AGPM assure les militaires et les civils en proposant un contrat d’assurance décès-invalidité et incapacité qui vous couvre dans le monde entier, 24h/24 et 7j/7, quelle que soit votre profession et même si vous pratiquez des sports extrêmes !
D'ici 2026, les militaires et civils de la Défense bénéficieront également d’une proposition d’assurance prévoyance dans le cadre de la Protection Sociale Complémentaire (PSC) initiée par le ministère des Armées.
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2. L’assurance maintien de revenu
Une maladie ou un accident peut vous imposer de cesser votre activité et donc de subir une perte de revenu soudaine.
Pour vous protéger des conséquences de cette situation délicate, il est fortement recommandé de souscrire une assurance prévoyance dédiée à la perte de revenu.
En souscrivant un contrat d’assurance perte de revenu en complément d’une assurance décès-invalidité-incapacité, vous bénéficiez d’une solution optimale pour maintenir votre niveau de vie à la suite d’un arrêt de travail consécutif à un accident ou une maladie.
Militaire ou civil : trouvez l’assurance Perte de Revenu faite pour vous !
Pour vous protéger en cas de perte de revenu à la suite d’un accident ou d’une maladie, AGPM Assurances vous propose des contrats d’assurance dédiés à vos besoins.
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Vous voulez également assurer vos primes militaires ? Découvrez le contrat Prima 2000 et assurez vos primes de spécialité et non spécialité.
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3. L’assurance décès vie entière
Le contrat d’assurance décès vie entière vous permet de transmettre un capital à vos proches en cas de décès.
Établie sur le long terme et accessible à tous, l’assurance décès vie entière permet à l’assuré de fixer à l’avance le montant de l’indemnisation qui sera versée à son ou ses bénéficiaire(s) en cas de décès.
Cette indemnisation peut par exemple être utilisée pour faire face aux premières dépenses comme les frais d’obsèques, les charges courantes (loyer, prêt immobilier, ...), les études des enfants et aider à maintenir le niveau de vie de vos proches après votre décès.
En clair, l’assurance décès vie entière vous permet de protéger vos proches financièrement en cas de décès et de définir à l’avance le montant de l’indemnisation qui sera versée à vos proches.
Préparez la transmission d’un capital à vos proches en cas de décès avec le contrat Assurance Vie Entière
Accessible sans questionnaire de santé, pratique avec 3 modalités de paiement au choix à la souscription et sécurisant, le contrat Assurance Vie Entière AGPM Vie permet le versement d’un capital décès garanti allant de 1 500€ à 50 000€ au(x) bénéficiaire(s) que vous avez désigné(s).
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4. La garantie des accidents de la vie courante
Une chute accidentelle à vélo, une brûlure dans la cuisine, une coupure en bricolant dans le jardin : ces accidents de la vie quotidienne peuvent arriver à tout le monde.
En cas d’accident de la vie courante, il est important d’être assuré pour pouvoir assumer les conséquences financières et organisationnelles qu’implique une immobilisation à domicile pendant quelques jours voire semaines.
Une assurance garantie accident de la vie courante vous permet de faire face en cas d’accident de la vie quotidienne.
C’est un contrat complémentaire au contrat d’assurance prévoyance décès-incapacité-invalidité : en associant ces deux contrats, vous êtes assuré de façon optimale face aux risques de votre vie de tous les jours.
Protégez-vous contre les accidents de la vie quotidienne grâce à la Garantie Familiale Accident
Prise en charge des frais médicaux restés à charge, assistance 24h/24 et 7j/7 à domicile, couverture de l’incapacité liée à un accident de la vie privée, la Garantie Familiale Accident vous protège en cas d’accident de la vie quotidienne à partir de 1,60 € / mois(1) !
- (1) Cotisation mensuelle hors option : 1.60€/mois en formule Eco, 2.11€/mois en formule Médium et 3.22€/mois en formule Confort.
Comment choisir une assurance prévoyance ?
Vous l’aurez compris, la prévoyance est une solution d’assurance complète permettant d’assurer différents risques de la vie (maladie, accident, dépendance).
Mais alors quel contrat d’assurance prévoyance choisir pour être bien assuré en cas d’aléa de la vie ? Le Groupe AGPM vous donne 3 conseils pour choisir le(s) contrat(s) d’assurance prévoyance adapté(s) à votre situation.
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1. Faites un bilan prévoyance avec un conseiller
Parce qu’il s’agit de couvrir votre vie et les risques importants auxquels vous pourriez être confrontés, il est indispensable de faire un bilan prévoyance avec un conseiller.
- Vous voulez être assuré en cas d’invalidité ou d’incapacité ?
- Vous avez besoin d’assurer votre revenu de base ?
- Vous voulez assurer vos primes militaires en cas d’accident ou de maladie ?
- Vous souhaitez transmettre un capital à vos proches bénéficiaires en cas de décès ?
En fonction de votre demande et de votre besoin de protection, votre conseiller AGPM vous aidera à définir les solutions de prévoyance les plus adaptées.
Expert de la prévoyance depuis plus de 70 ans, le Groupe AGPM vous propose des solutions de prévoyance spécialement adaptées à votre situation et vos besoins.
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2. Pensez à assurer votre famille en cas d’aléa de la vie
Tout le monde peut être touché par un aléa de la vie.
C’est pourquoi il est essentiel de sensibiliser vos proches à la nécessité d’avoir une couverture prévoyance adaptée afin qu’ils soient également couverts en cas de décès-invalidité-incapacité.
Si vous souscrivez un contrat décès-invalidité-incapacité Objectif Prévoyance, vous pouvez notamment bénéficier de 25 % de réduction sur la 1ère année de cotisation du contrat de votre conjoint et de votre enfant(2).
- (2) Offre valable jusqu’au 31/12/2024
Le saviez-vous ?
Vos enfants peuvent également être couverts par leur assurance scolaire, extrascolaire et étudiante en cas d’Incapacité Permanente par Accident (IP-A) dès la crèche et jusqu’à leurs 28 ans s’ils font des études supérieures.
L’ Assurance Enfant est disponible dès 0,90 €/mois(3).
- (3) Cotisation mensuelle par enfant et hors option : 0,90 €/mois en formule Découverte, 2,10€/mois en formule Aventure et 2,90€/mois en formule Tout-terrain.
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3. Optimisez les garanties proposées pour répondre à vos besoins
Vous avez besoin d’être assuré en cas de perte de revenu suite à un accident ou une maladie mais également d’être couvert en cas de décès, invalidité ou décès ?
Il est tout à fait possible de cumuler plusieurs contrats de prévoyance complémentaires pour maximiser votre couverture en cas d’aléa de la vie.
Lors de votre rendez-vous avec votre conseiller prévoyance, pensez à aborder tous vos besoins de couverture prévoyance afin de bénéficier des contrats, garanties et options les plus adaptées.
Expert de la prévoyance et leader historique de la prévoyance militaire depuis plus de 70 ans, le Groupe AGPM propose des solutions d’assurance prévoyance adaptées à tous les profils.
Contactez un conseiller pour être guidé dans votre choix de couverture prévoyance.
- (1) Cotisation mensuelle hors option : 1.60€/mois en formule Eco, 2.11€/mois en formule Médium et 3.22€/mois en formule Confort.
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- (3) Cotisation mensuelle par enfant et hors option : 0,90 €/mois en formule Découverte, 2,10€/mois en formule Aventure et 2,90€/mois en formule Tout-terrain.