
Le guide de la protection sociale : Sécurité Sociale, complémentaire santé, contrat de prévoyance collective, individuelle…
La vie n’est malheureusement pas toujours un long fleuve tranquille.
Un accident ou une maladie peut vous mettre dans une situation compliquée sans prévenir.
C’est pourquoi il est primordial de bien comprendre les différents aspects de votre protection sociale pour bénéficier d’une couverture optimale en cas de besoin.
Régime de base de la Sécurité Sociale, mutuelle santé, assurance décès-invalidité et incapacité : expert de la prévoyance, le Groupe AGPM décrypte pour vous les informations essentielles pour vous protéger face aux aléas de la vie.
Le régime de base de la Sécurité Sociale
La majorité des français sont couverts par le régime général dont la branche maladie est gérée par la Caisse nationale de l’Assurance Maladie.
En cas de maladie, de maternité, d’invalidité et de décès, c’est donc la Caisse nationale de l’Assurance Maladie et son réseau (CPAM, CGSS, DRSM, Carsat, Ugecam, CNMSS pour les militaires…) qui assure la prise en charge des dépenses de santé et la garantie d’accès aux soins.
Cela comprend notamment la prise en charge des remboursements de certains soins médicaux, le versement d’indemnités journalières en cas de maladie ou encore la prise en charge des pensions de retraite ou de la maternité.
Toutefois, bien qu’il s’agisse d’un pilier essentiel de la protection sociale des français, le régime général de la Sécurité Sociale ne permet pas de bénéficier d’une prise en charge exhaustive des conséquences liées aux aléas de la vie.
Si vous n’avez plus de revenus à la suite d’une invalidité permanente par exemple ou si vous décédez des suites d’une maladie, seule une assurance prévoyance adaptée peut vous assurer ainsi qu’à vos proches une prise en charge personnalisée et un accompagnement financier optimal.
C’est pourquoi il est fortement recommandé d’opter pour une assurance santé et un contrat d’assurance prévoyance individuel pour compléter le régime de base.
La complémentaire santé
La complémentaire santé, aussi appelée mutuelle ou assurance santé, est un des fondamentaux de la protection sociale.
Les employeurs du secteur privés ont l’obligation de proposer une complémentaire santé à leurs salariés pour améliorer les prestations santé de base.
La complémentaire santé complète les remboursements de la Sécurité Sociale en matière de santé : optique, dentaire, audition, médecine douce…
De même, dans le cadre de la réforme de la Protection Sociale Complémentaire (PSC) des agents publics (fonctionnaires et civils de la défense) et des agents d’État (militaires), une complémentaire santé collective est obligatoire depuis le 1er janvier 2025.
Bien qu’obligatoire, vous pouvez toutefois compléter la couverture santé imposée en optant pour une assurance santé complémentaire individuelle qui sera à même d’améliorer votre couverture santé et celle de votre famille selon vos besoins.
La prévoyance individuelle
La prévoyance individuelle est souscrite de manière autonome, en dehors de tout cadre professionnel. C’est une couverture bien souvent complémentaire à toutes les solutions d’assurance prévoyance collectives.
En effet, en souscrivant un contrat de prévoyance individuel, vous pouvez personnaliser votre couverture en fonction de vos besoins spécifiques.
Selon les contrats, vous pouvez également faire évoluer votre couverture prévoyance selon votre situation personnelle (mariage, enfants…).
De plus, étant individuelle et non liée à un contrat collectif employeur, la prévoyance individuelle vous permet de conserver votre protection même si vous décidez de changer d’emploi ou de vous reconvertir.
Elle est donc adaptée à toutes les étapes de votre vie et c’est pourquoi il est recommandé de souscrire une assurance prévoyance individuelle le plus tôt possible.
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La prévoyance collective
La prévoyance collective, aussi appelée prévoyance d’entreprise, est souscrite par un employeur pour protéger l’ensemble de son personnel face aux aléas de la vie.
Selon les conventions collectives, la prévoyance des salariés peut être obligatoire ou facultative.
Pour les salariés cadres, les employeurs sont obligés de mettre en place une assurance prévoyance a minima pour garantir une couverture du risque décès.
Bon à savoir :
Dès 2026, une couverture collective prévoyance sera également proposée aux agents de la fonction publique ainsi qu’aux militaires et gendarmes dans le cadre de la réforme de la Protection Sociale Complémentaire (PSC).
Cependant, bien qu’elle constitue une base pour vous protéger en cas d’aléa de la vie, la prévoyance collective n’est généralement pas suffisante.
C’est pour cela qu’il est recommandé de compléter votre couverture prévoyance avec un contrat d’assurance prévoyance individuelle adaptée à votre situation.
Parce que les aléas de la vie peuvent arriver à tout le monde, n’attendez pas qu’il soit trop tard pour agir !
En tant qu’expert prévoyance, nous vous accompagnons pour trouver un contrat adapté à votre situation et votre budget.
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