Comprendre la prévoyance : avantages, coût et garanties
Pourtant une maladie ou un accident peut arriver à tout le monde et peut lourdement impacter l’équilibre financier du foyer.
Mais savez-vous vraiment à quoi sert la prévoyance, à qui elle s’adresse et dans quels cas les garanties prévoyance prennent effet ?
Expert de la prévoyance depuis plus de 70 ans, le Groupe AGPM répond à toutes vos questions au sujet de la prévoyance.
Sommaire :
- Test : avez-vous besoin d’une prévoyance ?
- Combien coûte une assurance prévoyance ?
- Est-ce que la prévoyance remplace la mutuelle santé ?
- Quand se déclenche la prévoyance ?
- Dans quels cas se déclenche les garanties prévoyance ?
- La prévoyance fonctionne-t-elle aussi en cas d’accident de sport ?
- La prévoyance est-elle un contrat d’assurance obligatoire ?
- Comment souscrire une assurance prévoyance ?
Avez-vous besoin d’une prévoyance : faites le test !
Une assurance prévoyance vous aide à faire face financièrement en cas de décès, incapacité et invalidité par accident ou maladie.
Parce que les aléas de la vie peuvent arriver à tout le monde et bouleverser le quotidien de toute une famille sans prévenir, il est essentiel d’anticiper les conséquences avec un contrat de prévoyance adapté.
Bien sûr, on ne veut jamais penser au pire.
Pourtant, il est important de se poser les bonnes questions pour se protéger et protéger ses proches en cas d’aléa de la vie.
Pour savoir si vous avez besoin d’une assurance prévoyance, répondez aux questions suivantes par oui ou non.
Si un accident vous met dans l’incapacité de travailler ou en invalidité
- Pourrez-vous conserver l’équilibre financier de votre foyer sans revenu, ni capital incapacité ou invalidité ?
- Pourrez-vous gérer le quotidien de votre famille sans assistance ?
Si une maladie vous emporte
- Votre famille pourra-t-elle faire face financièrement après votre disparition ?
- Vos proches seront-ils bien accompagnés ?
Si vous n’êtes pas sûr(e) de pouvoir répondre positivement à toutes les questions, vous devez vérifier votre couverture prévoyance.
La prévoyance est une assurance d’autant plus importante si vous êtes militaire car votre profession comporte des risques importants.
Si vous êtes militaire de l’armée de Terre, gendarme, marin ou militaire engagé dans l’armée de l’Air et de l’Espace, assurez-vous d’être couvert avec un contrat prévoyance militaire adapté à vos besoins et pensez à renforcer vos garanties si vous partez en mission.
Contactez un conseiller du Groupe AGPM pour trouver le(s) contrat(s) de prévoyance adapté(s) à votre situation et votre budget.
Combien coûte une assurance prévoyance ?
Il n’y a pas de tarif unique d’assurance prévoyance. Les cotisations des contrats de prévoyance varient généralement selon le niveau de garanties choisi, votre profil et vos attentes en termes de couverture.
Mais rassurez-vous : un contrat de prévoyance n’est pas forcément hors budget !
Avec le contrat Objectif Prévoyance proposé par AGPM Vie vous pouvez par exemple garder la maîtrise de vos cotisations prévoyance en adaptant vos garanties tout au long de votre vie.
Est-ce que la prévoyance remplace la mutuelle santé ?
Non, la prévoyance et la mutuelle santé sont deux assurances complémentaires et différentes.
Bien qu’elles soient souvent confondues à tort, la mutuelle et la prévoyance ont des objectifs bien différents.
Ces deux assurances sont donc complémentaires et doivent être souscrites toutes les deux pour pouvoir bénéficier d’une couverture optimale.
Pour aller plus loin, consultez l’article Prévoyance et mutuelle : quelles différences ?
Quand se déclenche la prévoyance ?
L’activation des garanties de prévoyance dépend du contrat souscrit.
Avec le contrat Objectif Prévoyance proposé par AGPM Vie, il n’y a aucun délai de carence.
Cela signifie que les garanties de votre couverture prévoyance sont immédiatement appliquées en cas d’accident.
En cas de décès, l’aide prévue dans votre contrat est également immédiate et versée au bénéficiaire sous 48h.
Dans quels cas se déclenchent les garanties prévoyance ?
La prévoyance couvre les risques essentiels de décès-invalidité-incapacité par accident ou à la suite d’une maladie.
Voici quelques exemples de situations durant lesquelles la prévoyance intervient.
David est gendarme. Il est marié et n’a pas d’enfant.
Dans le cadre de ses missions au sein de la Gendarmerie nationale, David sait qu’il prend des risques.
Un jour, lors d’une mission de maintien de l’ordre, il est victime d’un accident. Il reçoit des éclats de bombe artisanale dans le bras et dans l’œil. Après une visite avec le médecin militaire de sa caserne de gendarmerie, il est déclaré en Incapacité Permanente par Accident (IP-A).
Il ne peut plus exercer sa mission au sein de la Gendarmerie.
Grâce à son contrat Objectif Prévoyance militaire, dès le signalement de son accident entraînant une incapacité, les garanties de la formule « Agir » que David a souscrit dans son contrat Objectif Prévoyance sont déclenchées sans délai de carence.
Il bénéficie :
- Du versement d’un capital prédéfini correspondant à son taux d’incapacité
- D’une aide à la reconversion avec notre partenaire LHH-Groupe ADECCO
- D’une aide financière pour s’intégrer à la vie civile
- D’une aide à domicile le temps de sa convalescence
- D’une participation mensuelle au frais de logement
David a également souscrit une assurance pour protéger son revenu en cas d’accident l’obligeant à cesser son activité au sein de la Gendarmerie nationale.
Grâce à son assurance Perte de Revenu militaire proposée par AGPM Assurances, il bénéficie du versement d’une indemnité mensuelle représentant 90 % de sa solde indiciaire brute conformément à la garantie qu’il a souscrite.
Le contrat Objectif Prévoyance associé au contrat Perte de Revenu militaire permet donc à David de conserver l’équilibre financier de son foyer malgré l’accident qu’il a vécu.
Léa est manutentionnaire. Elle est séparée et s’occupe de son fils seule.
Elle pratique le rugby dans un club amateur.
Lors d’un match sur son temps libre, elle est victime d’un accident qui lui paralyse le dos. Après expertise, un médecin la déclare en Invalidité Absolue Définitive (IAD) aussi parfois appelée Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA).
Elle ne peut plus travailler et a besoin d’une aide régulière pour s’occuper de son foyer et de son fils.
Avec son contrat Objectif Prévoyance, Léa est couverte en cas d’accident survenu pendant son temps libre, même en pratiquant un sport de contact risqué comme le rugby.
Elle bénéficie donc des garanties de la formule « Protéger » qu’elle a souscrit à savoir :
- Le versement d’un capital d’invalidité car elle ne peut plus exercer une activité professionnelle.
- Une majoration de 20 % de son capital par enfant à charge (inclus dans la formule « Protéger » de son contrat Objectif Prévoyance sans surcoût de cotisation).
- Des garanties d’assistance comme une aide à domicile ou encore un soutien scolaire pour son fils.
Jean-François est militaire dans l’armée de Terre. Il est célibataire et revient d’OPEX. Malheureusement, son retour de mission est plus compliqué que prévu.
Il fait des crises d’angoisse, il est sujet à des terreurs nocturnes et a peur de sortir de chez lui.
Après une expertise réalisée auprès du médecin psychiatre du Service de Santé des Armées (SSA), le constat d’un État de Stress Post-Traumatique (ESPT) est posé.
Grâce à son contrat Objectif Prévoyance, Jean-François bénéficie de la garantie Blessure Psychique incluant :
- Une prise en charge renforcée et une indemnisation de ses consultations chez un psychiatre ou un psychologue clinicien à la suite de l’évènement traumatique qu’il a vécu dans le cadre de sa mission opérationnelle(1).
- Un délai allongé pour faire sa déclaration auprès d’AGPM VIE suite à l’apparition des premiers symptômes de sa blessure psychique.
Avec son contrat Objectif Prévoyance, Jean-François n’est pas seul face à son ESPT et peut compter sur les garanties et des services d’assistance inclus dans son contrat de prévoyance militaire pour surmonter son traumatisme.
La prévoyance fonctionne-t-elle aussi en cas d’accident pendant une activité sportive ?
La couverture des accidents de sport dépend de votre contrat de prévoyance.
Avec le contrat Objectif Prévoyance, vous êtes couverts dans toutes vos activités sportives, y compris si vous pratiquez des sports à risque.
Si vous faites de l’escalade, du rugby, du rafting, de l’alpinisme, du VTT de descente, du ski, du snowboard ou n’importe quel autre sport à sensation en amateur, le contrat Objectif Prévoyance vous assure en cas d’accident de sport.
La prévoyance est-elle un contrat d’assurance obligatoire ?
La prévoyance est obligatoire pour tous les salariés cadres des entreprises privées.
L’article 7 de la Convention Collective Nationale des Cadres en date du 14 mars 1947 indique que tous les employeurs du secteur privé ont l’obligation de souscrire un contrat de prévoyance collective pour couvrir les cadres qui font partie de leurs effectifs jusqu’à leur départ à la retraite.
Pour les autres salariés, indépendants, fonctionnaires et personnel du ministère des Armées, la prévoyance n’est pas obligatoire.
En revanche, la prévoyance est une assurance très fortement recommandée pour couvrir les aléas de la vie qui peuvent impacter vos finances et plus largement votre vie quotidienne en cas d’accident ou de maladie.
Comment souscrire une assurance prévoyance ?
S’agissant d’une assurance essentielle, il est recommandé de contacter un conseiller pour faire le point sur les garanties de prévoyance dont vous avez besoin.
Lors de votre rendez-vous avec un conseiller, vous pourrez choisir le(s) contrat(s) qui vous correspondent ainsi que la/les formule(s) adaptée(s) à vos besoins de couverture et votre budget.
Profitez également de votre rendez-vous de souscription pour compléter la clause bénéficiaire de votre contrat de prévoyance afin de définir précisément à qui reviendront vos capitaux en cas de décès.
Expert de la prévoyance depuis plus de 70 ans, le Groupe AGPM vous accompagne dans la souscription de vos contrats de prévoyance.
Assurance perte de revenu, assurance décès-invalidité-incapacité, assurance de prêt, assurance accident de la vie : découvrez nos contrats prévoyance et prenez rendez-vous avec un conseiller AGPM pour en savoir plus.
- mission exécutée sous contrôle opérationnel, sur le territoire national ou à l’étranger, dans les espaces maritime ou aérien ;
- mission ou opération de secours, de voie publique, de police judiciaire, de maintien de l’ordre, de coopération internationale sur le territoire national ou à l’étranger, dans les espaces maritime ou aérien ;
- mission visant à assurer la sécurité des personnes et des biens, sur le territoire national ou à l’étranger et dans les espaces maritime ou aérien,
excluant toute activité d’exercice, d’entrainement ou de formation, de mise ou de maintien en condition opérationnelle et de fonctionnement courant.