J’investis dans mon premier achat immobilier
Vous souhaitez contracter votre premier crédit immobilier : votre banque demandera alors une assurance pour couvrir le remboursement de votre emprunt si vous vous retrouvez dans l’incapacité soudaine de rembourser pour des raisons de santé ou en cas de décès.
En tant que primo-accédant, il est important de choisir une assurance de prêt adaptée à votre projet.
Découvrez tous nos conseils pour que l’assurance emprunteur de votre premier investissement immobilier n’ait plus aucun secret pour vous.
Quelle assurance de prêt choisir pour un premier achat immobilier ?
Si vous êtes en train d’acheter votre tout premier bien immobilier en résidence principale, vous êtes ce que l’on appelle un primo-accédant.
Ce statut particulier reconnu par les banques vous permet de prétendre à certains avantages préférentiels au niveau de votre crédit immobilier et de bénéficier d’aides diverses comme le prêt à taux zéro (PTZ) par exemple.
Toutefois, malgré les avantages de ce statut, être primo-accédant ne vous exempte pas de la souscription d’une assurance emprunteur !
En effet, bien que non obligatoire, les organismes prêteurs exigent quasi-systématiquement la souscription d’une assurance de prêt pour couvrir le remboursement du prêt en cas de problème de santé ou en cas de décès.
En tant que primo-accédant, vous devez donc souscrire une assurance emprunteur adaptée à votre profil.
S’agissant de votre premier investissement immobilier, il est important de choisir une assurance de prêt conforme aux exigences des banques.
Pour cela, l’assurance de prêt du Groupe AGPM vous propose les garanties nécessaires à la couverture de votre crédit immobilier tout en vous offrant la possibilité de maîtriser à 100 % votre budget.
De quoi lancer votre premier projet immobilier en toute sérénité !
Les + de notre assurance de prêt « Premier achat »
Nouvel acquéreur immobilier, l’assurance de prêt du Groupe AGPM vous propose des solutions adaptées à vos besoins :
- Un parcours digitalisé : réalisez votre devis 100% en ligne !
- Aucune majoration tarifaire pour les métiers ou les sports à risques et même pour les fumeurs ;
- La possibilité d’intégrer ou non des options en fonction des risques auxquels vous êtes exposé ;
- En cas d’invalidité lourde (PTIA, IPT), remboursement du capital restant dû même en cas d’Invalidité Permanente Totale ;
- En cas d'Incapacité Totale de Travail (ITT), vos échéances de prêt sont prises en charge pour les affections dorsales et psychologiques (sans conditions d’hospitalisation) ;
- Le choix de la cotisation variable ou constante : maîtrise du budget assurée !
- La garantie aménagement du logement qui prend en charge les travaux nécessaires d’aménagement de votre logement en cas de Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) ou d’Invalidité Permanente Totale (IPT) ;
- Le versement d’un capital forfaitaire de 15.000 € en cas de maladies redoutées(1).
Vous achetez en couple ?
Si vous achetez votre premier bien immobilier en couple, choisissez la part de l’emprunt (quotité) couvert pour chaque co-emprunteur (de 100 % à 200 % pour le couple) et bénéficiez d’une offre couple allant jusqu’à -12% sur chacune des cotisations (2).
Conseil AGPM
Si vous êtes jeune actif primo-accédant, cette acquisition sera peut-être un des premiers éléments pour constituer votre patrimoine ou un tremplin vers une prochaine acquisition.
Sachez qu’en fonction de vos revenus actuels et de vos projets, vous pouvez choisir entre des cotisations constantes ou variables.
Avec l’assurance de prêt en capital initial, vous payez des cotisations fixes : pas de surprise, vous connaissez à l’avance les débits réguliers sur votre compte !
L’assurance de prêt en capital restant dû est, quant à elle, une solution qui vous apporte de la souplesse car les cotisations sont plus importantes les premières années et plus faibles en fin de crédit. Sur la totalité de la durée du prêt, la cotisation en capital restant dû offre une solution compétitive.
Quel que soit votre profil, si vous souhaitez faire des économies, il est important de comparer les 2 solutions avant de souscrire.
Foire aux questions : L’assurance de prêt « Premier achat »
Vous êtes sur le point d’acheter votre tout premier bien immobilier : sachez qu’il est important de vous renseigner sur l’assurance de prêt la plus couvrante pour votre situation. Pour vous aider à y voir plus clair et à trouver la meilleure solution d’assurance de prêt primo-accédant, parcourez nos questions-réponses.
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Quand est-on considéré comme primo-accédant ?
Le statut de primo-accédant est attribué à un acheteur qui entreprend un premier achat immobilier.
Les banques attribuent le statut de primo-accédant à toutes les personnes n’ayant pas été propriétaires de leur résidence principale au cours des deux années précédant l’achat.
Ainsi, pour être considéré comme primo-accédant vous devez acheter votre première résidence principale et avoir été soit locataire de votre résidence principale depuis au moins 2 ans, soit propriétaire d’une résidence secondaire.
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À quoi sert l’assurance de prêt immobilier ?
L’assurance de prêt est une protection toujours demandée par les banques avant d’accorder un crédit immobilier ou une garantie d'emprunt.
Cette assurance vous permet de faire face à vos échéances bancaires si, suite à un décès, une maladie ou un accident, vous ne pouvez plus rembourser vos échéances de prêt du jour au lendemain.
Cette assurance est une protection indispensable pour vous assurer de pouvoir toujours honorer vos échéances de crédit même en cas d’accident de la vie, d’invalidité ou d’incapacité.
Découvrez notre article pour tout savoir sur l'assurance emprunteur.
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À quel moment de mon projet d’achat immobilier dois-je souscrire l’assurance emprunteur ?
La souscription d’une assurance emprunteur intervient en même temps que la souscription de l’emprunt.
Comment souscrire une assurance de prêt pour un premier achat ?
Le parcours de souscription d’une garantie emprunteur est identique quel que soit votre profil.
Pour commencer, réalisez votre devis en ligne afin d’obtenir une estimation de tarif personnalisé en fonction de votre projet et des garanties que vous souhaitez inclure.
Vous avez besoin d’être accompagné dans le choix et la souscription de l’assurance de votre premier achat immobilier ? Vous pouvez contacter l’un de nos conseillers spécialisés afin d’obtenir de l’aide et des conseils sur notre assurance emprunteur.
Vous pouvez également demander à
(1) Liste des maladies redoutées donnant droit à la prestation disponible
dans les Dispositions Générales du contrat
(2) Réduction de 12% accordée sur chacune des cotisations en cas de
souscription du couple (conjoints, partenaires ou concubins). Offre réservée aux
co-emprunteurs d’un même prêt, titulaires d’un contrat de prévoyance, valable pour toute
nouvelle Assurance de prêt signée avant le 31/12/2024. -10% pour les non titulaires de
prévoyance.