Je souhaite assurer mon véhicule au minimum : assurance auto « Responsabilité Civile »
Vous recherchez une protection minimale qui vous permettra de respecter l’obligation légale d’assurer votre véhicule tout en bénéficiant d’un tarif accessible ?
L’assurance auto « Responsabilité Civile » est probablement la formule qui vous correspond.
Découvrez nos conseils pour souscrire votre contrat d’assurance selon vos besoins, votre véhicule et votre budget.
Dans quel cas souscrire une assurance auto « Responsabilité Civile » ?
Même si votre véhicule circule peu ou est stationné la plupart du temps, la souscription d’une assurance automobile incluant à minima la responsabilité civile est obligatoire.
L’assurance auto « Responsabilité Civile » permet une prise en charge des dommages corporels et matériels causés à autrui (passagers, autre véhicule, piétons, cyclistes...) en cas d’accident causé par le véhicule assuré.
Cette formule d’assurance est particulièrement adaptée à votre situation si :
- vous recherchez une protection minimale
- vous possédez un véhicule décoté ou de faible valeur
- vous souhaitez consacrer à votre assurance un budget très réduit.
En effet, la valeur d’un véhicule diminue avec le temps donc si votre voiture est décotée ou de faible valeur, il est souvent inutile d’opter pour une assurance auto comportant des garanties très complètes. Si cette formule est la moins chère, c’est aussi celle qui offre un niveau de protection minimal.
Les + de notre assurance auto « Responsabilité Civile »
Notre formule Responsabilité Civile propose en plus des garanties minimales imposées par la loi (prise en charge des dommages causés à des tiers en cas de sinistre impliquant le véhicule assuré) :
- La garantie du conducteur afin que ses dommages corporels soient couverts s’il est responsable de l’accident ou s’il n’y a pas de tiers responsable identifié.
- La Défense Pénale et Recours prend en charge vos frais de justice et défend vos intérêts en cas d'accident, même si vous en êtes responsable.
- Une assistance 24h/24 et 7j/7 pour vous accompagner
Bon à savoir :
Nous vous recommandons de compléter la formule « Responsabilité Civile » par une garantie bris de glace et une option Assistance Panne 0 kilomètre pour avoir l’esprit plus serein.
Foire aux questions : l'assurance auto « Responsabilité Civile »
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Que couvre l'assurance auto « Responsabilité Civile » ?
Bien souvent, les formules « Responsabilité Civile » automobile proposées dans les contrats d’assurance du marché proposent un niveau de garanties minimum et prennent en charge les dommages causés à autrui en cas d’accident de la route.
Ainsi, dans la plupart des cas, les contrats en Responsabilité civile intègrent les garanties obligatoires mais ne couvrent pas toujours le conducteur.
Afin de protéger nos assurés dans les meilleures conditions, notre contrat d’assurance automobile « Responsabilité Civile » propose, en plus des garanties minimum, une assistance 24h/24 et 7j/7 ainsi que la « garantie du conducteur » qui couvre ce dernier en cas d’accident responsable ou d’accident causé par un tiers responsable non identifié et la Défense Pénale et Recours afin de prendre en charge vos frais et de défendre vos intérêts en cas d’accident*.
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Est-ce que l'assurance « Responsabilité Civile » voiture est obligatoire ?
Tout propriétaire d’un véhicule terrestre à moteur tel qu’une voiture doit obligatoirement souscrire à une assurance auto qui comporte une garantie de responsabilité civile, même si le véhicule est stationné la plupart du temps. La responsabilité civile est le niveau légal minimum de protection d’une assurance auto. C’est pourquoi elle est incluse dans l’ensemble des contrats d’assurance auto.
Etre en possession d’une voiture non assurée est un délit. En cas de contrôle par les forces de l’ordre, vous pouvez être sanctionné par une amende et une suspension de permis. En tant, qu’assuré, vous devez également être toujours en possession de votre certificat d’assurance aussi appelé « carte verte ».
Estimez votre tarif en réalisant un devis auto en ligne.
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Quelle est la différence entre la responsabilité civile et l’assurance auto au Tiers ?
La responsabilité civile constitue la garantie minimum d'un contrat d'assurance automobile. Elle est obligatoire et couvre les dégâts causés aux victimes tierces. Dans le cadre du contrat d’Assurance Auto proposé par AGPM Assurances, la formule Responsabilité Civile couvre également la garantie du conducteur en cas de sinistre responsable ou non*.
La formule d’assurance auto au Tiers couvre les mêmes garanties de base et propose en plus des garanties complémentaires : incendie, bris de glace, attentats, vol / tentative de vol, catastrophes naturelles et technologiques*...
L’assurance au tiers est conseillée en cas d’utilisation régulière de votre voiture, par exemple si vous prenez votre véhicule quotidiennement pour des trajets domicile-travail.
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Qu’est-ce que l’assurance auto Responsabilité Civile ne couvre pas ?
L’assurance auto « Responsabilité Civile » est une protection minimale qui ne garantit pas les dégâts causés par les catastrophes naturelles et technologiques, les incendies, les vols ou tentatives de vols, le bris de glace (en option), les actes de vandalisme. Elle ne couvre pas l’assistance en cas de pannes qui surviennent à moins de 50 km du domicile de l’assuré excepté si vous souscrivez l’option Assistance Panne 0 kilomètres.
En tant qu'automobiliste, ces exclusions sont importantes à prendre en compte pour choisir le type d’assurance automobile le plus adapté à vos besoins. En effet, si vous êtes confronté à l’une des situations non couvertes par votre contrat, les frais à votre charge risquent d’être très élevés.
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Mon bonus-malus est-il impacté en cas d’accident ?
En cas d’accident responsable, la garantie responsabilité civile prend en charge les dommages subis par les victimes.
Si vous êtes responsable du sinistre, un malus s’appliquera. Toutefois, AGPM Assurances récompense votre fidélité : si vous détenez un contrat depuis 3 ans à l’AGPM avec un bonus à 50 % depuis au moins 3 ans au moment où le sinistre survient, votre bonus 50 % est conservé à vie même en cas d’accident responsable*.Si vous avez acquis un bonus 50 depuis plus de 3 ans sans être assuré auprès d’AGPM Assurances depuis 3 ans, il n’y a pas d’application du malus à l’occasion de votre premier sinistre responsable, seuls les accidents suivants donneront lieu à l’application d’un malus.
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Qui peut être indemnisé par la responsabilité civile ?
En cas d’accident, la responsabilité civile peut indemniser* :
- les passagers de votre véhicule,
- le conducteur et les passagers d’autres véhicules impliqués dans l’accident,
- les usagers de la route impactés par l’accident tels qu’un cycliste ou un piéton,
- les propriétaires des biens endommagés par le sinistre (maison endommagée par une collision par exemple).
AGPM Assurances inclut également dans la formule Responsabilité Civile la garantie du conducteur afin de prendre en charge les dommages corporels ou le décès du conducteur du véhicule assuré suite à un sinistre dont il est responsable ou en cas d’absence de tiers responsable identifié.
Lorsque vous êtes assuré par la formule responsabilité civile, les dégâts indemnisés suite à un sinistre peuvent être des dommages matériels et/ou corporels.
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Combien coûte la garantie responsabilité civile ?
Le tarif d’une assurance automobile en Responsabilité Civile est variable. En effet, plusieurs paramètres influent sur le calcul d’une prime d’assurance auto. L’assurance automobile Responsabilité Civile propose une protection minimale et donc un tarif généralement plus bas que pour les autres formules.
Pour établir le montant de votre cotisation d’assurance auto, nous tenons compte de la formule choisie ainsi que d’autres informations liées à votre véhicule et à votre profil de conducteur : la marque, le modèle de la voiture, sa puissance, sa date de mise en circulation, sa motorisation, votre lieu de stationnement, votre bonus-malus, la date d’obtention de votre permis, vos antécédents de conducteurs... sont autant de critères pris en compte dans le calcul de la cotisation de votre assurance automobile responsabilité civile.
Pour connaître votre tarif assurance auto, réalisez un devis auto en ligne.
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Je prête mon véhicule, le conducteur est-il couvert par la responsabilité civile ?
Vous êtes en droit de prêter votre voiture à un proche. En cas de contrôle de police, le conducteur devra présenter son permis de conduire, les papiers du véhicule ainsi que votre attestation d’assurance à jour ou « carte verte ».
En cas d’accident responsable, la garantie responsabilité civile couvrira les dommages causés à autrui, y compris si le conducteur n’est pas le souscripteur de l’assurance auto. Si vous prêtez votre véhicule à un proche, celui-ci sera donc couvert par votre assurance automobile pour les dommages qu’il pourrait causer.
Si vous prêtez votre véhicule à un conducteur considéré comme un conducteur novice (moins de 2 ans d’assurance auto), il est vivement conseillé de le déclarer afin de ne pas s’exposer au paiement d’une franchise et à l’absence de prise en charge des dommages au véhicule dans le cas où ce conducteur serait responsable d’un accident.
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J’ai effectué un stage de sécurité routière, puis-je bénéficier d’une réduction sur mon assurance ?
Si vous réalisez un stage de sécurité routière ou un stage d’éco-conduite, pour récompenser votre démarche, AGPM Assurances vous propose de bénéficier d’une réduction à vie sur votre cotisation d’assurance auto*.
Pour cela, il vous suffit de nous transmettre un justificatif attestant de votre participation au stage.
Pour faire un bilan de vos besoins et bénéficier d’un accompagnement personnalisé, contactez un conseiller AGPM, spécialiste en assurance auto.
* Selon limites et conditions fixées au contrat d’assurance auto.