Pourquoi le tarif des assurances va-t-il augmenter en 2025 ?
Vous l’avez peut-être déjà constaté sur vos échéanciers : les tarifs des assurances vont à nouveau augmenter en 2025.
En effet, malgré les efforts fournis par les assureurs, les assurances auto, habitation et santé devraient subir une nouvelle augmentation en 2025.
Cette hausse de prix des assurances s’explique par deux facteurs majeurs à savoir l’inflation qui, bien que plus faible qu’en 2024, devrait connaître une baisse lente en 2025 et surtout l’augmentation du nombre de sinistres notamment dus aux catastrophes naturelles.
Le Groupe AGPM vous éclaire sur la situation pour mieux comprendre le tarif de vos assurances.
L’inflation : des conséquences directes sur les tarifs d’assurance auto, habitation et santé
D’après la Banque de France, l'inflation devrait se situer autour des 2 % d'ici début 2025.
Bien que l’inflation suive une tendance à la baisse, les coûts des matériaux de construction ou encore des pièces auto restent élevés.
De plus, les dernières décisions budgétaires concernant le secteur de la santé engendrent aussi des coûts plus importants.
En réponse, les contrats d’assurance auto, d’assurance habitation et d’assurance santé seront concernés par des hausses tarifaires en 2025.
On vous explique pourquoi.
Assurance auto : des réparations et des pièces détachées plus coûteuses
L’assurance auto subit principalement les effets de l’inflation au niveau des réparations.
En effet, les pièces détachées automobiles sont de plus en plus chères.
Changer un pare-brise ou un rétroviseur endommagé par exemple coûte aujourd’hui plus cher qu’il y a un ou deux ans.
Le SRA (Sécurité et Réparation Automobile) estime que la hausse des pièces auto s’élève à plus de 8,5 % en moyenne entre 2023 et 2024.
Et cette tendance ne devrait pas s’inverser : le coût des pièces détachées auto devrait demeurer élevé en 2025.
Les véhicules récents souvent plus sophistiqués et dotés de composants électroniques généralement plus complexes et onéreux à réparer devraient être directement concernés.
Au coût des pièces détachées s’ajoute l’augmentation du coût de la main d’œuvre et l’augmentation du nombre de sinistres auto liés aux évènements climatiques qui contribuent à leur tour à l’augmentation des tarifs de l’assurance auto.
Assurance habitation : hausse des prix des matériaux de construction
Ces dernières années, le secteur de la construction a subi de nombreuses secousses.
Les problèmes d’approvisionnement liés à la guerre en Ukraine ont tendu le marché des matériaux de construction provoquant une demande plus forte que l’offre.
En parallèle, l’inflation pèse toujours sur le coût des matériaux de construction.
Alors que les habitations sont de plus en plus touchées par les catastrophes naturelles (+5,8 % par rapport à 2022), l’augmentation des prix des matériaux et du coût des réparations immobilières a des conséquences directes sur les cotisations d’assurance habitation prévues pour 2025.
Assurance santé : des soins de santé plus chers en 2025
Après la crise sanitaire de 2020, le secteur de la santé n’a pas de répit.
En effet, le tarif des consultations de médecins généralistes et spécialistes ainsi que le prix des médicaments vont augmenter en 2025.
Après la baisse des remboursements de l’Assurance Maladie reportant la charge vers les complémentaires santé, le Projet de Loi de Financement de la Sécurité Sociale (PLFSS) 2025 fait à son tour grimper les cotisations des mutuelles
L'accord signé entre l'Assurance maladie et les médecins libéraux le 4 juin 2024 prévoit notamment de faire passer le tarif des consultations médicales de 26,50 € actuellement à 30 € à compter du 22 décembre 2024.
Cet accord restera valable pour une durée de 5 ans.
Avec un remboursement moindre de l’Assurance Maladie, les mutuelles devraient donc compenser en augmentant le montant des cotisations des complémentaires santé en 2025.
L’augmentation du nombre de sinistres
2023 est la troisième année la plus coûteuse pour les assureurs en France. »
selon France Assureurs.
Entre événements climatiques et contexte social et géopolitique tendu, on constate une augmentation significative des sinistres habitation et auto.
Une augmentation du nombre de catastrophes naturelles
Maison fissurée par la sécheresse, tempêtes Ashley, Kirk et Leslie, épisodes cévenols, inondations, crues, grêle : les événements climatiques ont eu d’importantes conséquences en 2024.
Autant pour l’assurance habitation que l’assurance auto, les sinistres liés aux catastrophes naturelles font partie des sinistres les plus fréquemment déclarés en 2023 et 2024.
Et les prévisions ne sont pas favorables pour les années à venir : une étude de France Assureurs estime à 143 milliard d’euros le coût des conséquences des événements naturels en France d’ici à 2050(1).
Des estimations qui poussent les assureurs à renforcer la prévention et qui induit une hausse des tarifs des cotisations d’assurance habitation et d’assurance auto pour tenir compte de l’augmentation de la fréquence de ce type de sinistre et leurs conséquences.
De plus, à compter du 1er janvier 2025, le taux de la cotisation « Catastrophes Naturelles » (CatNat) passera de 12 % à 20 % pour les contrats d’assurance habitation et de 6 % à 9 % pour les contrats automobiles.
Cette augmentation qui n’était pas arrivée depuis 25 ans devrait permettre d’alimenter les fonds de couverture de l'État de plus de 1,2 milliards d'euros.
Un contexte social, politique et géopolitique tendu
L’année 2023 a été marquée par un contexte social complexe en France.
Les manifestations liées à la réforme des retraites et les émeutes de juin 2023 ont eu pour conséquence d’augmenter les dégradations sur les biens (voitures brûlées, vandalisme d’habitation, bris de glace…).
Le contexte géopolitique (guerre à Gaza…) et le contexte social et politique instable à la suite de la dissolution de l’Assemblée Nationale continue d’engendrer des risques de sinistres plus élevés et donc une répercussion sur les cotisations des assurances auto et habitation.
Par ailleurs, depuis le 1er juillet 2024, la taxe attentat prélevée sur tous les contrats auto et habitation a augmenté de 60 centimes pour atteindre 6,50 € par an et par contrat.
Une augmentation du nombre de cambriolages
Il y a un cambriolage toutes les 3 minutes en France(2).
On dénombre d’ailleurs plus de 223 000 faits de cambriolage entre juin 2023 et juin 2024(2).
Le nombre d’effraction au domicile des particuliers a un impact important sur le nombre de sinistres recensés sur les contrats d’assurance habitation.
Ce phénomène contribue donc aussi à l’augmentation des tarifs de l’assurance habitation.
Bon à savoir
Vous projetez de partir en vacances ? Pour vous aider à partir en vacances sereinement et limiter les risques, découvrez 10 conseils pour sécuriser votre habitation pendant les vacances.
Est-il obligatoire de s’assurer et d’assurer son logement ?
Face à l’augmentation généralisée des tarifs d’assurance, près d’un tiers des français se dit prêt à renoncer à certaines assurances essentielles(3).
Mais est-il obligatoire de souscrire des assurances en France ?
En réalité, l’obligation d’assurance dépend du contrat d’assurance et du risque à garantir.
L’assurance habitation est obligatoire pour les locataires et propriétaires d’un bien en copropriété
La souscription d’un contrat d’assurance habitation est obligatoire dans deux cas :
- Vous êtes locataire : vous devez souscrire a minima une assurance « risques locatifs ».
- Vous êtes propriétaire d’un bien en copropriété (dans lequel vous vivez ou que vous louez) : vous devez souscrire a minima une assurance Responsabilité Civile du propriétaire.
Vous n’êtes en revanche pas obligé de souscrire une assurance si vous êtes propriétaire occupant d’un bien individuel.
Mais attention : si vous ne souscrivez pas d’assurance habitation, vous serez tenu responsable de tous les préjudices que vous pourriez causer !
De plus, en cas de dommages causés à vos biens, vous ne serez pas indemnisé et vous devrez faire face seul aux dépenses induites par un sinistre quel qu’il soit.
C’est pourquoi souscrire une assurance habitation est fortement recommandé quelle que soit votre situation.
L’assurance auto est obligatoire, quel que soit le véhicule terrestre à moteur !
Que vous soyez propriétaire d’une voiture, d’une moto, d’un scooter ou même d’une trottinette électrique, vous devez être couvert a minima par un contrat d’assurance Responsabilité Civile.
Le non-respect de cette obligation d'assurance est puni pénalement.
La complémentaire santé est facultative, mais fortement recommandée pour bien se soigner
L’assurance santé n’est pas obligatoire mais elle est fortement recommandée.
Si vous êtes salarié du secteur privé votre employeur a l’obligation de vous proposer une complémentaire santé d’entreprise.
Si vous êtes sénior, indépendant ou chef d’entreprise, vous n’avez en revanche pas d’obligation de vous assurer avec un complémentaire santé bien que ce soit très fortement recommandé pour couvrir les différents frais de santé dont vous pourriez avoir besoin.
En effet, si vous ne souscrivez pas une complémentaire santé individuelle, certains frais de santé pourront rester à votre charge après le remboursement de la Sécurité Sociale.
Vous pouvez également souscrire une assurance santé ainsi qu’une assurance prévoyance non obligatoires pour couvrir plus spécifiquement vos besoins en santé et/ou en prévoyance (décès, invalidité, incapacité) et vous assurer une meilleure prise en charge.
Comment adapter le tarif de ses assurances à son budget ?
Vous trouvez que vos assurances vous coûtent trop cher ? Vous n’êtes pas sûr d’être bien couvert par vos contrats d’assurance malgré le montant plus élevé de vos cotisations ?
Parce que votre situation évolue d’année en année, nous vous recommandons de contacter un conseiller pour réévaluer votre situation et faire un bilan de vos contrats.
Lors de cet entretien, vous pourrez passer en revue vos contrats en fonction de votre situation et vous assurer d’être bien couvert, notamment face aux risques de plus en plus présents des catastrophes naturelles par exemple.
- (1)Étude France Assureurs - 2023.
- (2)Étude du ministère de l’Intérieur – 2023.
- (3)Enquête menée par Poll&Roll.