J’ai plus de 55 ans : j’ouvre un Plan Epargne Préfon-Retraite
Ouvrir un plan épargne retraite (PER) Préfon-Retraite si vous êtes à moins de 10 ans de l’âge légal de départ en retraite vous offre la possibilité de sécuriser votre avenir tout en bénéficiant d’avantages fiscaux dès à présent. Réduisez votre impôt (1) en défiscalisant vos cotisations et allégez la dernière partie de votre vie active.
Pourquoi souscrire un PER Préfon-Retraite en fin de carrière ?
Après 55 ans, vous vous approchez pas à pas de la retraite et il est nécessaire de vous préparer à ce nouveau moment de vie.
Le passage d’un statut d’actif à un statut sénior peut effectivement être compliqué à appréhender particulièrement en termes de revenus : le départ en retraite entraîne quasi-systématiquement une baisse notable des revenus et ce changement peut alors nuire à votre niveau de vie.
En cotisant sur un PER Préfon-Retraite (2), vous pouvez vous assurer un confort de vie supérieur en bénéficiant d’une rente ou d’un capital complémentaire à la retraite.
Et ce n’est pas le seul avantage de ce dispositif puisque le Plan Épargne Retraite Préfon-Retraite (3) vous permet aussi de bénéficier d’un allègement fiscal sur vos impôts actuels.
En fin de carrière, votre salaire est probablement plus élevé et votre impôt peut également être conséquent. En souscrivant un PER Préfon-Retraite, vous pouvez ainsi déduire l’ensemble de vos cotisations de votre revenu net imposable, et ce, dès aujourd’hui.
Vous êtes à moins de 10 ans de votre retraite ? Ne pensez pas qu’il est trop tard pour souscrire un PER Préfon-Retraite !
Les + du PER Préfon-Retraite si vous avez 55 ans et plus
- Un avantage fiscal pour la fin de carrière : réduisez vos impôts en déduisant vos cotisations de votre revenu net imposable (4).
- Un placement sans risque et fiable : pour chaque euro cotisé sur votre PER Préfon-Retraite, vous connaissez le montant de votre rente à 60 ans. La rente acquise ne peut pas baisser (5).
- Une cotisation souple et modulable : augmentez, baissez ou suspendez vos cotisations quand vous le souhaitez selon l’évolution de votre situation et de vos revenus.
- Une épargne exceptionnellement déblocable avant la retraite : en cas de coup dur (6) ou d’achat d’une nouvelle résidence principale (7), vous avez la possibilité de débloquer les fonds de votre PER Préfon-Retraite de façon anticipée.
- Une liberté de choix dans la perception de vos droits : à la retraite, vous pouvez opter pour le versement d’une rente viagère, le versement du capital total en une ou plusieurs fois ou un mix des deux solutions pour plus de flexibilité.
Créé par des agents de la Fonction publique pour des agents de la Fonction publique, le PER Préfon-Retraite est accessible à toutes personnes exerçant ou ayant exercé une mission de service public ou d'intérêt général ainsi que leurs conjoints pacsés ou mariés et enfants.
Vous n’êtes pas agent de la Fonction Publique et vous ne remplissez pas les critères cités ci-dessus ? En tant que client du Groupe AGPM, vous pouvez également souscrire un PER Préfon-Retraite !
En moyenne, les affiliés Préfon-Retraite (5) perçoivent une rente de 156€ par mois à 62 ans (6).
Foire aux questions :
Souscrire un PER Préfon-Retraite
à partir de 55 ans
À moins de 10 ans de votre retraite, vous vous dites peut-être qu’il est trop tard pour commencer à cotiser sur un Plan Épargne Retraite.
C’est pourtant bien le contraire : à plus de 55 ans, le PER Préfon-Retraite vous permet d’accéder à un placement sans risques, modulable et avantageux fiscalement.
Quel est l’âge limite de souscription ? Quelles sont les conditions de l’avantage fiscal proposé ? Quelles sont les garanties du PER Préfon ? Focus sur ce qu’il faut savoir pour souscrire ce placement d’épargne-retraite dans les meilleures conditions.
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Jusqu’à quel âge puis-je souscrire un Plan Épargne Retraite Préfon ?
Il n’y a pas d’âge limite fixe d’affiliation au contrat Préfon-Retraite.
La limite d’affiliation fixée dépend de l’âge de liquidation maximum déterminé pour chaque affilié. Cet âge de liquidation correspond à votre espérance de vie au jour de votre affiliation diminuée de 15 ans.
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Mon Taux Marginal d’Imposition sera plus faible à ma retraite : comment optimiser mon placement Préfon-Retraite ?
Si votre Taux Marginal d’Imposition (TMI) est plus faible à la retraite que pendant votre vie active, vous bénéficiez d’un avantage fiscal conséquent, car votre rente sera moins imposée.
Ainsi, vous pouvez optimiser pleinement votre fiscalité et alléger vos charges imposables pour gagner en niveau de vie.
Si vous n’êtes pas imposable pendant votre vie active, les cotisations effectuées sur votre PER Préfon-Retraite vous permettent d’alléger votre fiscalité au moment de votre retraite. Seules les plus-values sont alors imposées.
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Quelles sont les garanties du PER Préfon-Retraite en cas de décès ?
En cas de décès, le PER Préfon-Retraite prévoit deux solutions.
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Vous êtes en phase de cotisation : la garantie décès est incluse.
Dans ce cas, vos droits non liquidés sont versés au(x) bénéficiaire(s) de votre choix sous forme de capital immédiat ou de rente (uniquement si votre / vos bénéficiaire(s) à plus de 55 ans).
Le choix entre la rente et le capital immédiat est laissé à la décision de votre ou vos bénéficiaire(s). -
Vous êtes en phase de liquidation : la réversion est optionnelle.
En cas de décès après la liquidation de vos droits, votre conjoint ou PACS déclaré et/ou, à défaut, une tierce personne désignée bénéficiaire perçoit un pourcentage de votre rente selon ce que vous aurez décidé en amont.
Vous pouvez choisir entre 60 %, 80 % et 100 % pour la réversion de rente.Le coût de cette option du contrat Préfon-Retraite varie selon la différence d’âge entre vous et le(s) bénéficiaire(s) désigné(s) et le pourcentage choisi.
Un coefficient de minoration s’applique alors aux points acquis pour reverser un pourcentage de rente juste.
Dans les deux cas, la garantie décès comme la réversion sont deux éléments complémentaires pour assurer l’avenir de votre / vos bénéficiaire(s) en cas de décès.
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Quelles sont les garanties du PER Préfon-Retraite en cas de dépendance ?
Plus vous avancez en âge, plus vous risquez de subir une perte d’autonomie. Pour vous y préparer, le Plan Épargne Retraite Préfon propose la garantie Option Dépendance.
Cette garantie optionnelle permet de doubler votre rente en cas de perte totale d’autonomie.
Pour adhérer à cette option dépendance, vous devez être en phase de liquidation de vos droits. L’adhésion est alors établie sur la base d’une cotisation variable selon votre âge au moment de la liquidation.
Devenez affilié(e) du premier régime de retraite facultatif individuel de France (8)!
Comment effectuer une souscription au PER Préfon-Retraite ?
Si vous êtes client du Groupe AGPM, vous bénéficiez d’un accès privilégié au Plan Épargne Préfon-Retraite.
Que vous soyez une personne exerçant ou ayant exercé une mission de service public ou d’intérêt général, vous pouvez souscrire ainsi que votre conjoint ou enfants, un contrat PER Préfon-Retraite.
Faites-vous accompagner par l’un de nos conseillers pour souscrire et obtenir une réponse à toutes vos questions.
Communication à caractère publicitaire.
- (1) Si vous êtes imposable, les cotisations au PER Préfon-Retraite vous permettent de réduire votre revenu imposable, donc le montant de l’impôt payé. Vous pouvez en effet déduire de votre revenu net global l’ensemble de vos cotisations et versements Préfon-Retraite, dans la limite de 10% de vos revenus professionnels de l’année précédente, nets de cotisations sociales et de frais professionnels (déduction maximale de 32 909€ ou 4 114€ si ce montant est plus élevé). Se référer à la notice fiscale.
- (2) Le régime Préfon-Retraite est un contrat d’assurance de groupe, régime régi par les articles L.441-1 et suivants du Code des assurances dont l’objet est l’acquisition et la jouissance de droits viagers personnels ou le versement d’un capital, payable aux affiliés (dispositif éligible au PER). Il est souscrit par la Caisse nationale de prévoyance de la fonction publique (Préfon) association régie par la loi du 1er juillet 1901 ayant son siège social au 12 bis rue de Courcelles, 75008 Paris. L’objet social de l’association est d’offrir aux fonctionnaires et assimilés des régimes de prévoyance complémentaire, notamment en matière de retraite ; d’assurer la représentation des affiliés auprès des pouvoirs publics et des gestionnaires des régimes créés ; de veiller au respect des valeurs des organisations syndicales fondatrices de solidarité, de progrès social et d’égalité dans la gestion des fonds collectés par les régimes créés, notamment par le choix d’investissements socialement responsables. Il est distribué par la S.A.S Préfon Distribution au capital social de 200 000€ entièrement libéré. 794 053 629 R.C.S. Paris immatriculée à l’ORIAS sous le n° 13008416 et ayant son siège social au 12 bis rue de Courcelles, 75008 Paris. Préfon Distribution propose aux agents publics, anciens agents publics et à leurs conjoints le régime de retraite Préfon-Retraite particulièrement conçu pour répondre à leurs attentes et spécificités. Il est souscrit auprès de CNP Assurances ayant son siège social au 4 place Raoul Dautry, 75716 Paris.
- (3) En cas de cotisation dans le compartiment C1bis du PER Préfon-Retraite, vous pouvez demander à ne pas bénéficier de la déduction fiscale de vos cotisations. Dans ce cas, vous bénéficierez d’une fiscalité allégée à la sortie sur votre rente et/ou capital au moment de la liquidation de vos droits. Se reporter à la notice fiscale.
- (4) Si vous êtes imposable, les cotisations au PER Préfon-Retraite vous permettent de réduire votre revenu imposable, donc le montant de l’impôt payé. Vous pouvez en effet déduire de votre revenu net global l’ensemble de vos cotisations et versements Préfon-Retraite, dans la limite de 10% de vos revenus professionnels de l’année précédente, nets de cotisations sociales et de frais professionnels (déduction maximale de 32 909€ ou 4 114€ si ce montant est plus élevé). Se référer à la notice fiscale.
- (5) Les caractéristiques présentées dont les conditions et limites sont détaillées dans la Notice d’information dépendent également de la législation en vigueur. Elles sont susceptibles d’évoluer.
- (6) Décès, invalidité, surendettement, expiration des droits à l'assurance chômage, cessation d'activité non salariée. Voir conditions définies par la réglementation et la notice d'information.
- (7) Pour la résidence principale : se reporter aux articles 7.1 et 7.2 de la du contrat.
- (8) Données Préfon-retraite.