J’ai entre 35 et 55 ans : j’opte pour un Plan Épargne Retraite Préfon-Retraite

Foire aux questions : Souscrire un PER Préfon-Retraite
entre 35 et 55 ans

Au cœur de votre vie active, vous ne pensez pas forcément à ce que sera votre vie à la retraite. Pourtant, c’est en vous préoccupant aujourd’hui de votre avenir de sénior que vous pourrez sécuriser votre retraite.
Comment ? En adoptant les bons leviers pour maintenir votre niveau de vie.

Quand profiter de l’avantage fiscal Préfon-Retraite ? Comment faire si vous avez déjà d’autres contrats de Plan Épargne Retraite ? Découvrez tout ce qu’il faut savoir avant de souscrire votre PER Préfon-Retraite.

• À partir de quand puis-je profiter de l’avantage fiscal proposé par Préfon ?

  Vous pouvez bénéficier de la déduction fiscale de vos cotisations dès la souscription de votre contrat Préfon-Retraite.

  Cet avantage fiscal est particulièrement intéressant si votre Taux Marginal d’Imposition (TMI) est élevé.

  Si vous n’êtes pas imposable ou si votre Taux Marginal d’Imposition est faible, vous pouvez conserver votre avantage fiscal jusqu’à la liquidation de vos droits afin d’alléger l’imposition de votre rente.

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• J’ai d’autres contrats d’épargne-retraite : puis-je souscrire un contrat Préfon-Retraite ?

  Oui, vous pouvez souscrire un Plan Epargne Préfon-Retraite même si vous détenez d’autres contrats d’épargne-retraite !

  Mieux encore : en souscrivant un PER Préfon-Retraite, vous pouvez regrouper l’ensemble de vos contrats pour bénéficier d’une vision complète et centralisée de votre épargne.

  Ainsi, vous gagnez du temps dans la gestion financière de votre épargne et vous bénéficiez sans frais de toutes les sécurités du régime PER Préfon-Retraite si le(s) contrat(s) regroupé(s) ont plus de 5 ans ⁽⁷⁾.

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• Quels sont les engagements sociaux et environnementaux du PER Préfon-Retraite ?

  Le PER Préfon-Retraite est un Investissement Socialement Responsable (ISR) ⁽⁸⁾.

  Cela signifie que la gestion financière du PER Préfon-Retraite intègre une analyse extra financière tenant compte des aspects environnementaux et sociaux avant d’investir dans des entreprises ou d’acheter des obligations.

  En choisissant Préfon-Retraite, vous optez donc pour un placement financier éthique.

  Conçu par des agents de la fonction publique pour des agents de la fonction publique, le PER Préfon-Retraite est le 1er régime de retraite facultatif individuel de France ⁽⁹⁾

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Communication à caractère publicitaire.

• ⁽¹⁾ Si vous êtes imposable, les cotisations au PER Préfon-Retraite vous permettent de réduire votre revenu imposable, donc le montant de l’impôt payé. Vous pouvez en effet déduire de votre revenu net global l’ensemble de vos cotisations et versements Préfon-Retraite, dans la limite de 10% de vos revenus professionnels de l’année précédente, nets de cotisations sociales et de frais professionnels (déduction maximale de 32 909 € ou 4 114 € si ce montant est plus élevé). Se référer à la notice fiscale.
• ⁽²⁾ Les caractéristiques présentées dont les conditions et limites sont détaillées dans la Notice d’information dépendent également de la législation en vigueur. Elles sont susceptibles d’évoluer.
• ⁽³⁾ Décès, invalidité, surendettement, expiration des droits à l'assurance chômage, cessation d'activité non salariée. Voir conditions définies par la réglementation et la notice d'information.
• ⁽⁴⁾ Pour la résidence principale : se reporter aux articles 7.1 et 7.2 de la Notice d’Information du contrat.
• ⁽⁵⁾ Le régime Préfon-Retraite est un contrat d’assurance de groupe, régime régi par les articles L.441-1 et suivants du Code des assurances dont l’objet est l’acquisition et la jouissance de droits viagers personnels ou le versement d’un capital, payable aux affiliés (dispositif éligible au PER). Il est souscrit par la Caisse nationale de prévoyance de la fonction publique (Préfon) association régie par la loi du 1er juillet 1901 ayant son siège social au 12 bis rue de Courcelles, 75008 Paris. L’objet social de l’association est d’offrir aux fonctionnaires et assimilés des régimes de prévoyance complémentaire, notamment en matière de retraite ; d’assurer la représentation des affiliés auprès des pouvoirs publics et des gestionnaires des régimes créés ; de veiller au respect des valeurs des organisations syndicales fondatrices de solidarité, de progrès social et d’égalité dans la gestion des fonds collectés par les régimes créés, notamment par le choix d’investissements socialement responsables. Il est distribué par la S.A.S Préfon Distribution au capital social de 200 000 € entièrement libéré. 794 053 629 R.C.S. Paris immatriculée à l’ORIAS sous le n° 13008416 et ayant son siège social au 12 bis rue de Courcelles, 75008 Paris. Préfon Distribution propose aux agents publics, anciens agents publics et à leurs conjoints le régime de retraite Préfon-Retraite particulièrement conçu pour répondre à leurs attentes et spécificités. Il est souscrit auprès de CNP Assurances ayant son siège social au 4 place Raoul Dautry, 75716 Paris.
• ⁽⁶⁾ Se référer au document d’affiliation Préfon-Retraite.
• ⁽⁷⁾ Dans le cas d’un transfert individuel d’un PER vers un autre PER : les frais de transfert ne peuvent pas excéder 1 % des droits acquis et sont nuls à l’issue d’une période de cinq ans à compter du premier versement dans le plan épargne retraite.
• ⁽⁸⁾ Charte d’engagement approuvée par l’Assemblée Générale de l’association Préfon en 2011.
• ⁽⁹⁾ Données Préfon-retraite.