Assurance de prêt : une solution indispensable pour couvrir votre emprunt immobilier
Optez pour un contrat d’assurance emprunteur avantageux pour couvrir votre prêt immobilier en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité de travail.
Pourquoi choisir une Assurance de prêt ?
Lorsque vous vous lancez dans un projet immobilier, il est souvent nécessaire d’emprunter auprès d’un organisme prêteur.
Cet emprunt immobilier vous engage à rembourser mensuellement le prêt contracté pendant une durée plus ou moins longue.
Durant cette période, votre assurance de prêt est là pour vous couvrir, vous et votre foyer, si vous vous retrouvez dans l’impossibilité de payer votre crédit immobilier pour des raisons de santé ou en cas de décès.
Les + du contrat Assurance de prêt AGPM
Profitez d’un contrat d’assurance de prêt immobilier capable de couvrir vos risques efficacement avec des garanties avantageuses :
En cas d’invalidité lourde (PTIA, IPT), réaménagement de votre logement et remboursement du capital restant dû même en cas d’Invalidité Permanente Totale
Option maladie redoutée :
Que couvrent les garanties du contrat Assurance de prêt(1) ?
Les garanties du contrat Assurance de prêt du Groupe AGPM vous permettent de couvrir votre emprunt immobilier en fonction de vos besoins et de votre budget.
En souscrivant notre assurance emprunteur, vous bénéficiez d’un module de base obligatoire couvrant le Décès et la Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) qui affecteraient votre capacité de rembourser votre crédit immobilier.
Vous avez également la possibilité de renforcer votre garantie de prêt immobilier grâce à notre module "Garantie Invalidité / Incapacité" et y ajouter notre garantie optionnelle pour recevoir un capital forfaitaire en cas de maladie redoutée(2).
Décès
Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA)
Aménagement du logement
Incapacité Temporaire de Travail (ITT)
Remboursement des échéances (selon le pourcentage de garantie choisi)Invalidité Permanente Totale (IPT)
Versement du capital restant dûGarantie Invalidité Spécifique AERAS (GIS)
Invalidité Permanente Partielle (IPP)
50% de la prestation versée en cas d'ITTVos échéances de prêt sont prises en charge :
- Même sans perte de revenus ;
- Pour les affections dorsales et psychologiques (sans conditions d’hospitalisation) ;
- En cas de reprise partielle (sous conditions) de votre activité professionnelle.
L'extension senior vous permet de repousser les limites d'âge des garanties Décès et PTIA.
L’info en plus :
La convention AERAS (Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) permet aux personnes ayant un risque aggravé de santé d’accéder à l’emprunt et à l’assurance aux conditions classiques. Retrouvez toutes les informations sur la convention AERAS dans notre article conseil.Assurance de prêt à tarifs variables ou constants, que choisir ?
L’assurance de prêt est un contrat destiné à couvrir les accidents ou les risques de santé auxquels nous pouvons tous être exposés au quotidien.
Bien que non obligatoire, l’assurance de prêt est fortement recommandée et très souvent demandée par les organismes prêteurs.
Selon votre projet immobilier, vos besoins peuvent alors varier. Vous pouvez souscrire une assurance de prêt immobilier :
- En capital initial : avec des cotisations constantes durant toute la durée du prêt.
- En capital restant dû : avec des cotisations variables qui sont adaptées à la somme qu’il vous reste à rembourser au fil du temps.
"Ma priorité, c’est la maîtrise de mon budget ! Je ne sais pas de quoi demain sera fait et je veux maitrîser mes dépenses sans me soucier de mes variations d’échéances.
J’ai fait un devis en ligne et j’ai choisi des cotisations constantes basées sur le capital initial emprunté !"
"Notre achat immobilier est la concrétisation du projet de toute une vie ! Investir dans ce projet maintenant nous permettra d’en concrétiser d’autres dans le futur (études supérieures des enfants, achat d’un logement secondaire, voyage …)
Nous avons donc choisi des cotisations basées sur le capital restant dû !"
Et vous, quel est votre projet d’assurance immobilier ?
Parce que chaque projet immobilier est unique, nous vous proposons des exemples de garanties pour vous aider à choisir votre assurance de prêt immobilier selon votre profil :
Quelles sont les étapes pour souscrire une assurance emprunteur ?
Souscrire une assurance de prêt immobilier est une démarche directement associée à la concrétisation d’un projet de vie.
En effet, que vous soyez primo-accédant, investisseur ou en recherche d’un bien en résidence principale ou secondaire, un projet immobilier comprend toujours plusieurs étapes à respecter.
Trouver une assurance emprunteur adaptée à vos besoins et votre situation fait partie des étapes clés de votre projet.
Voici les démarches à effectuer pour souscrire la solution d’assurance emprunteur la plus adéquate :
-
Étape 1
Je connais mon besoin
-
Étape 2
Je réalise mon devis
-
Étape 3
Je choisis mes garanties, mes options et mes quotités*
-
Étape 4
Je finalise ma souscription avec un conseiller AGPM
-
Étape 5
Je finalise mes démarches auprès de l'organisme prêteur
-
Étape 6
Je transmets l'offre de prêt signée et le tableau d'amortissement
-
Étape 7
J'assure mon bien avec l'assurance habitation
* Le questionnaire de santé n'est plus nécéssaire si vos encours d'emprunts sont inférieurs à 200 000 euros et si votre prêt arrive à échéance avant vos 60 ans.
Discutons ensemble
Le Groupe AGPM vous accompagne jusqu’au bout de votre projet : nous pouvons aussi assurer votre maison ou votre appartement ! N’hésitez pas à en parler avec votre conseiller ou réalisez un devis en ligne Assurance Habitation
Vous avez un projet immobilier ?
Profitez du Pack Immobilier : Assurance de prêt, Cautionnement FMGM, Financement de travaux ou Assurance habitation, le Groupe AGPM vous accompagne selon les différentes phases de votre projet immobilier et vous propose des solutions adaptées.
Je découvreFoire aux questions : l'assurance de prêt
Acquérir un bien immobilier est un achat réfléchi, engageant et il s’agit également bien souvent de la concrétisation d’un projet de vie.
Investir dans l’immobilier sur le moyen ou le long terme représente un engagement qui peut soulever de nombreuses interrogations.
Il en est de même pour l’assurance emprunteur. Pour vous aider à y voir plus clair sur l’assurance de prêt, consultez notre FAQ !
-
Qu’est-ce qu’une assurance emprunteur ?
L’assurance emprunteur, aussi appelée assurance de prêt, assurance de crédit ou encore assurance prêt immobilier est une assurance qui vous couvre en cas d’impossibilité de remboursement de votre crédit pour raison de santé ou en cas de décès.
En cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité de travail, vous ne pourrez plus rembourser votre crédit : c’est à ce moment qu’intervient votre assurance de prêt.
Si cela vous arrive, l’assurance de prêt rembourse le capital restant dû à la banque en cas de décès ou de PTIA, ou prend le relais pour le versement de vos échéances de prêt en cas d’incapacité de travail, même sans perte de revenus.
Vous souhaitez en savoir plus sur l’assurance emprunteur ? Découvrez notre article détaillé.
-
Est-il obligatoire de souscrire une assurance pour un prêt ?
Dans les faits, il n’est pas obligatoire de souscrire une assurance de prêt.
Toutefois, les organismes prêteurs exigent souvent ce type d’assurance pour se couvrir en cas d’imprévu qui surviendrait sur la durée de l’emprunt.
Si cet emprunt a un coût, des lois vous permettent de choisir votre assureur et d’en changer tout au long de votre prêt, au moment de la renégociation de votre prêt immobilier par exemple.
-
Qu’est-ce que le pourcentage de couverture ou quotité et comment le choisir ?
C’est la part de l’emprunt qui est couverte par l’assureur.
- Si vous empruntez seul, votre organisme prêteur ou votre caution va vous demander de vous couvrir à 100%.
- Si vous empruntez en couple, votre organisme prêteur ou votre caution va fixer un pourcentage minimum pour chacun d’entre vous en fonction de vos revenus et de votre activité professionnelle. Pour une protection optimale, vous pouvez choisir de vous couvrir jusqu’à 100% chacun.
- Vous avez chacun le choix d’une quotité différente par formule et par prêt.
-
Ai-je le choix de mon contrat d’assurance de prêt ?
Oui, à condition que le contrat présente un niveau de garantie équivalent au contrat-groupe proposé par votre organisme prêteur.
-
Un questionnaire de santé est-il obligatoire ?
Dans le cadre de la loi Lemoine, le questionnaire de santé est supprimé sous 3 conditions obligatoires :
- Le prêt doit concerner le financement d’un bien à usage d’habitation ou à usage mixte ;
- Le montant garanti par assuré doit être inférieur ou égal à 200 000 € (y compris les encours d’autres prêts) ;
- Vous devez avoir moins de 60 ans à la fin de prêt.
-
Qu’est-ce que la loi Lemoine ?
Entrée en vigueur en 2022, la loi Lemoine a pour but d’améliorer l’accès à l’assurance pour les emprunteurs.
Parmi les grandes dispositions de cette loi, on retrouve 3 éléments notables à savoir :
- La possibilité de résilier votre contrat d’assurance de prêt à tout moment dès la signature de l’offre de prêt.
- L’information annuelle par l’assureur de ce droit de résiliation à tout moment et une information claire sur le montant des cotisations d’assurance sur 8 ans.
- L’accès renforcé à l’assurance pour les personnes présentant un risque aggravé de santé.
-
Qu’est-ce que la délégation d’assurance emprunteur ?
Dans le cadre d’une assurance de prêt immobilier, la délégation permet aux emprunteurs de choisir l’assurance auprès d’un organisme différent de celui de la banque prêteuse.
En effet, depuis l’entrée en application de la Loi Lagarde en 2010, le choix de l’assurance de prêt est libre pour les emprunteurs. Vous pouvez donc choisir l’assureur de votre choix lors de la contraction de votre prêt immobilier.
La délégation d’assurance emprunteur permet donc d’offrir plus de transparence aux emprunteurs et d’élargir la concurrence avec un plus grand choix de solutions.
Ainsi, votre banque ne peut refuser l’assurance de prêt d’un assureur externe si les garanties choisies sont à minima équivalentes à celles qu’elle propose et si les cotisations mensuelles proposées sont plus avantageuses pour l'assuré.
-
La banque peut-elle m’imposer de souscrire à son assurance groupe durant la première année ?
Depuis le 1er/09/2010 (mise en application de la loi Lagarde n°2010-737 du 1er/07/2010), l’emprunteur a le choix de s’assurer auprès de l’assureur proposé par le prêteur ou de souscrire un contrat d’assurance de prêt auprès de l’assureur de son choix.
Le prêteur ne peut refuser en garantie un contrat d’assurance de prêt dès lors qu’il présente un niveau de garantie équivalent à celui du contrat d’assurance de groupe qu’il propose.
-
Suis-je couvert en cas de risque de guerre ?
En général, le risque de guerre n’est pas garanti. Avec l’Assurance de prêt du Groupe AGPM, vous êtes également couvert en cas de guerre. Conformément aux dispositions générales du contrat d’assurance de prêt, « Les risques de guerre sont garantis. Toutefois, en cas de guerre étrangère déclarée par le Parlement dans les formes de l’alinéa 1er de l’article 35 de la Constitution, la mise en œuvre des garanties est limitée aux dispositions prises d’un commun accord entre l’association souscriptrice et AGPM Vie, en fonction des circonstances de droit et de fait du moment. »
- (1)Les garanties s’appliquent dans les limites, plafonds et conditions définies au contrat souscrit.
- (2)Liste des maladies redoutées donnant droit à la prestation disponible dans les Dispositions Générales du contrat
- (3) Réduction de 12% accordée sur chacune des cotisations en cas de souscription du couple (conjoints, partenaires ou concubins). Offre réservée aux co-emprunteurs d’un même prêt, titulaires d’un contrat de prévoyance, valable pour toute nouvelle Assurance de prêt signée avant le 31/12/2024. -10% pour les non titulaires de prévoyance.
Les offres et services complémentaires
Objectif prévoyance
Besoin de renforcer votre protection pour mieux vous couvrir ? Objectif Prévoyance est un contrat décès-invalidité qui vous couvre 24h/24, 7j/7 même si vous exercez un métier à risque ou que vous pratiquez un sport extrême.